文/半岛全媒体记者　史静　　 谷朝明　蒋凯　图/警方提供

3月25日,市北警方侦办了一起电信诈骗案,其中有9名老人涉案,涉及账户流水资金300余万元(其中75万元已被提现)。目前,9人因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪,被依法刑事拘留。此案也成为市北警方侦办的第一起老年人参与洗钱的违法犯罪案件。

(资料图片仅供参考)

记者采访了解到,9名老人中,年龄最大的68岁,最小的也已经62岁。本已退休安享晚年的他们,是如何加入“跑分”团伙的?又是怎样发展自己所谓的“下线”,一步步陷进违法犯罪的泥潭?

俩小时到手一千多

“我也想干”

时间回到2021年9月份的一天,当时60岁、刚刚步入退休年龄的李玉方在朋友的饭局上认识了马子平。之后,李玉方经常跟马子平参加一些所谓的商业活动和各种项目会。随着时间的推移,两人逐渐熟络起来。

转眼来到2023年2月底,一天,马子平给李玉方打电话,问他有没有能用的银行卡,帮忙走个流水,每提供一张卡可以给他一点提成。

“我问马子平这样做的话,银行卡会不会被冻结?他说不会。”李玉方有过银行卡被封的经历,担心此种行为可能涉嫌违法,而且,此时他手里没有可用的银行卡。

按照李玉方到案后的供述,马子平提示他可以找相识的人提供银行卡,介绍成功了也可以给提成,每张卡一两百元。

“我当时手头比较紧,就想怎么能挣到这个钱。”3月9日,李玉方联系到朋友张华刚,跟他说了“提供的银行卡走流水”的事情,“说完张华刚就同意了”。

次日下午,李玉方叫上张华刚,按事先同马子平的约定,来到五四广场地铁站口。“等了十几分钟,来了一辆白色的网约车,司机拉着我们接了一个女的,30多岁,到了五四广场附近的一个小区。”

车停下后,那名女子让张华刚把银行卡和手机都给她,她在张华刚的手机上登录手机银行,刷脸,“整个过程也就两个多小时吧。她操作完张华刚的卡后,我想让她看看我的卡,可她操作了一番,说我的不能用”。随后,那辆车再次发动,拉着那女子和李玉方、张华刚直奔银行,提现、走流水。

李玉方回忆,那天下午他们去了三家银行,“全部流程走完后,那个女的就下车了”,司机把他和张华刚送回了五四广场地铁站口,让两人自己坐地铁回去。“我在路上问张华刚挣了多少钱,他说挣了一千多。我就觉得这么短的时间就挣这么多钱,我也想干。”

如法炮制,4天之后,李玉方又电话联系了68岁的朋友赵红。赵红说她有卡,可以帮忙走流水。

“她的第一反应也是问我卡会不会被封,我当时想起马子平说的,告诉她封的都是信用卡,储蓄卡一般不会被封。她就同意了。”于是,李玉方把赵红的电话给了马子平。

最让李玉方惦记的,还是赵红得了多少钱?得到的答案同样是“一千多”。“这个钱赚得太容易了。”李玉方回到家翻箱倒柜,找出了一张没有被冻结的银行卡,也想试试。

“3月16号上午我和赵红约好去黄岛听养生讲座,听完讲座后我和赵红一起坐地铁到了约定的五四广场地铁口,还是上次那辆白色网约车,还有那个女的。”这一次,李玉方提供的卡“可以用了”。

司机把他们拉到了山东路上的一家银行前,“我拿着银行卡到ATM机上取了20000元,给了那个女的。他们给了我200块钱,就把我和赵红送到了江西路的地铁口。”在此之前,赵红被先后拉到福州南路和南京路上的两家银行取现,她又拿到了1000多元。

走流水赚提成

“生意”只做了两天

如果不是欠下了200万元的巨额债务,张华刚也许不会成为李玉方发展的“下线”。

2022年底,张华刚接触到一个境外网站,打着理财的旗号让大家往里面投钱。张华刚没能经受住宣传的诱惑,期望获得大额回报,投了一笔钱。投钱之后会有线下的理财讲座,他就在讲座上结识了李玉方。“李玉方经常拉着我去听各种项目的讲座,今天去这个写字楼里的公司,明天去那个写字楼里的公司,慢慢就熟悉了。”

2023年3月初,张华刚从李玉方那里获悉了一条挣钱的门路。

“当时我跟李玉方说想办贷款,因为我之前做生意失败,征信不太好,所以在正规银行办不了,就想找那种小额贷款公司先周转一下。”李玉方告诉张华刚,手头有个刷单的业务,可以挣点钱。

“一开始我没当回事,但是他一次次给我打电话,说就是用一下我的银行卡,没什么事儿,我就动心了。”按照张华刚的说法,整个流程中他只负责提供银行卡,一共有五六张。约定给他的好处费是每次提现金额的1%。

“3月10号开始刷,一辆白色网约车来接我和李玉方,车上还有一个女的,她会先拿手机银行试试我的银行卡收付功能好不好用,要是可以正常收付,钱一会儿就会打到我的银行卡上,等钱一到账我就去自助提款机上提出来。”

“3月10号下午有四五次吧,提了十几万。11号也是下午,分五六次提了十几万,两天加在一起提了30多万。每提一笔钱,时间在半小时左右,两天加在一起也就五六个小时。”按照张华刚到案后的供述,每次提钱,车会带着他们到不同的银行,将提出的钱都给那名女子后,再送到地铁站口,让他们自己回家。

作为被李玉方发展的“下线”,张华刚说起这件事万分后悔。他今年49岁,十五六岁的时候跟着父母从烟台来到青岛,大学学的是会计专业。1994年毕业后,他先进了一家外资工厂干财务,几年后慢慢接触到货运代理,做了10年左右,又涉足进出口贸易。

2016年,张华刚作为公司法人担保了朋友的油品公司,次年因为种种原因,欠了200万元的债务；2018年他离了婚,每年要支付孩子的抚养费2万元。

为了能将这个大窟窿补上,2020年张华刚找了一家公司上班,作为业务经理还是跑进出口贸易。“经常发不下工资,我只能靠着之前还有的一点存款和倒借信用卡分期的钱应付,业务伙伴也能帮我一点儿。”

实际上,张华刚“走流水赚提成”的生意只维持了两天。

“20号上午9点多我刚起床,李玉方又给我打电话,想拉着我继续干。”此时的张华刚仿佛有种不好的预感,有着明显的担忧,“以前生意好的时候我也提过这么多钱,但现在提的钱不是我的,心里很慌。”正在他犹豫不决时,银行卡被冻结了。紧接着,警方的电话来了……

如果一切重来

绝不贪那点小便宜

68岁的周建与马子平相识,是通过一个叫姜军的人。

2017年,周建在一个酒类促销活动上认识了现年53岁的姜军。“2023年3月3日,姜军给我打电话说,有个马总需要走个账,每一笔账有七八十块钱的报酬,然后给我发了一个马总的电话。”

第二天上午10点,周建按照电话中的约定,来到了延吉路万达广场附近,在延吉路和连云港路交叉口见到了马子平。“他坐着一辆白色网约车来的,看起来40岁左右,东北口音,1米7左右的个头。”这是周建对马子平的第一印象。

周建提供了自己在5家银行办理的7张银行卡。因为当天是周六,只有一家银行上班,于是就用了那家银行的卡。“我和马子平坐着网约车到了万达广场附近一家银行,他拿着我的银行卡看了看,然后神神秘秘地走到一边打了个电话,我当时就感觉有点不对劲。”十几分钟后,马子平回来说了一句“行动吧”,便和周建一起到银行里提了49600元。

取钱的时候,柜台的工作人员让我刷了一下脸,问我这个钱从哪里来的?我还没反应过来,马子平就说这是朋友转过来的。工作人员问我取钱干什么?马子平拍了一下我的胳膊,指了指我,说是给老爷子理疗用的。”银行工作人员这才把钱给了他们。

事后,周建从马子平那里拿到了500元钱,“说是这次转账的报酬”。

3月13日,周建又接到一个电话,要用他的银行卡走流水。当天中午,他来到双山地铁站,在那辆白色网约车上一通操作之后,又跑到云霄路附近,先后在一台ATM机和一家银行网点共取现65300元。这次的报酬是1000元。

事实上,正是因为周建银行卡上突然出现的大额流水,此案才最终浮出水面。

2023年3月16日,市北公安分局刑侦二大队(市北公安反诈中心)民警获取线索:周建名下有多张银行卡,每天有大量来历不明的资金转进转出。民警调查发现,周建所持银行卡以前未出现过大额流水,进入3月份,突然每天账户流水十几万元,往来账户涉及省内省外诈骗受害人,初步断定该卡涉嫌洗钱。

3月17日,周建被市北警方抓获归案。

6天之后,李玉方落网。

从2023年3月10日介绍张华刚“入伙”,到3月23日落网,李玉方共介绍了3名下线,除了张华刚、赵红之外,还有一名老年女性。包括用自己银行卡取现获得的报酬,李玉方一共从马子平手中拿到了2200元。

“走进派出所的审讯室时,我才意识到把银行卡递出去的那一刻就错了。”目前正处于取保候审阶段的张华刚,女儿今年19岁,正在北京一所大学读大一,“这样一来,因为我,孩子连报考一些考试的资格都没有了。现在想想,为了那一点儿蝇头小利,搭进去自己的名声不说,还让80多岁的父母担心我,女儿的前途也可能会因为我受到影响。我既不是一个合格的儿子,也不是一个合格的爸爸。”

张华刚自责地说:“如果这一切能重新来过,我不会冒着风险去做担保,更不会为了占一点小便宜就触犯法律。”

3月25日,马子平被抓获。经审查,马子平对自己为赚取“外快”,组织多人为电信诈骗网络犯罪活动进行资金转账、提现的行为事实供认不讳。目前,案件正在进一步审理中。

(文中涉案人物均为化名)

■说案

电信诈骗洗钱为何盯上老年人?

老年人涉嫌参与洗钱,这样的案件放到全国来看也不太多。”据办案的兴隆路派出所民警介绍,本案中,李玉方、周建和赵红的涉案情况各不相同。

62岁的李玉方每月的退休金有8000多元,并不缺钱。但是他有很强烈的发财梦,想着要干大买卖。比如他有一部手机,专门看广告,攒积分赚钱。到案后,李玉方给自己的老伴写了一张便条,交代哪个卡要还什么贷款,买车的、网贷的,有各种各样的还款。

68岁的周建退休前没有什么正当职业,也没有固定的退休金。本案中,周建提供了3张自己名下的银行卡,一共转了70万元左右。但是他不知道这些钱是分几次提现的,每次提了多少钱。整个过程都是别人拿着他的卡操作,然后会让他刷脸输验证码和密码,在需要提钱的时间把卡拿走,用完了再还回来。据警方掌握的信息,其实周建等人觉得就是帮别人走个流水,但是没有他们这一层操作,这些钱是绝对流不出去的。

至于68岁的赵红,她退休前在一家商场工作,后来商场倒闭,她就出来打工,退休金也就两三千元,老伴又是癌症晚期,常年服药。据赵红的儿子讲,他母亲思想比较活跃,感觉自己很聪明,什么事都不需要家人管,经常在网上炒股、投资,赔了不少钱。李玉方跟她说提供银行卡给人用,转转账走走流水就能赚钱,赵红就同意了。

办案民警分析,本案的犯罪嫌疑人之所以盯上老年人,首先是老年人法律观念比较淡薄,容易受到蒙骗；其次是老年人防范心理比较弱,“觉得我可能犯了法,但是问题不大,也容易听信别人的话”；第三,此类案件中,犯罪嫌疑人瞄准的一般是家庭困难的老人,抓住了他们贪小便宜的心理。这起案件中的涉案老人有一个共同点,就是都听讲座,而犯罪团伙的头目常会在养生课、保健课这些地方招募老人。